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多家银行降至2%,银行短期理财收益大降,替代投资哪家好?

2022-08-18 20:19:51 10587

摘要:去年的这个时候,这一类理财产品的收益率普遍还有3%左右,但是,现在已经下降了将近一个百分点。最近这段时间,余额宝的收益率已经降到了17%,纵观整个市场的700余只货币基金,现在的平均七日年化收益率,大约就在17%到19%之间,比起年初平均22%,同样下降了40多个基点。...

最近两个月,多家银行的短期理财产品年化收益率大幅度下降,很多平时用来替代活期管理工具的短期理财产品,现在的收益率只是2%-2.2%左右。

在这种情况下,我们可能随时要用的钱,有些什么产品可以替代银行的活期管理类理财产品?

01

在最近这一年里,银行现金类理财产品的收益率确实下降非常快。去年的这个时候,这一类理财产品的收益率普遍还有3%左右,但是,现在已经下降了将近一个百分点。

以招商银行旗下理财子公司的一款产品为例,去年的7月2日,七日年化收益率还有3.01%点,但是,最近几天的七日年化收益率降到了2.2%。

不过,下降比较快的时间段,其实只是最近几个月,4月2日时的七日年化收益率还有2.68%,到现在仅仅过了两个半月,下降将近0.5个百分点。其他银行的情况也差不多。

这一类理财产品,在各家银行都比较受投资者的欢迎,因为这一些被称之为“替代活期的理财产品”。最大的特点是风险较低,还可以随时取用。

这类产品基本上都是R1级的风险,而且没有持有期的限制,对于手上随时有可能需要用的钱,购买这一类的理财产品就比较合适。

但是,随着收益率不断的下降,可能大家也不甘心,有没有更好的替代理财方式呢?

02

首先,我们要弄明白,在这一段时间短期理财产品的收益率不断下降是暂时的,还是未来的长期趋势?

我更倾向于认为,这是一种相对长期的趋势,也与我们现在的银行平均利率不断下降有关系。

为什么最近两个多月的理财产品的收益率下降的特别快?

我们回顾一下就发现,这两个月的时间,刚好叠加了银行存款利率下降的时间段,在四月底中下旬开始,不断的传出各家银行下调大额存单利率。接着下来,连普通定期存款的平均利率也在下降。而且这一个降息风,从大型银行、股份制银行,一直蔓延到中小银行,普遍都降了10个基点,随后5月份公布的LPR显示贷款利率也在下降。

可见,银行短期理财产品的收益率下降,并不是独立的事件。

03

那么,以余额宝为代表的货币基金,可以作为替代品吗?

如果仅从收益率的角度来看,显然不行。

最近这段时间,余额宝的收益率已经降到了1.7%,纵观整个市场的700余只货币基金,现在的平均七日年化收益率,大约就在1.7%到1.9%之间,比起年初平均2.2%,同样下降了40多个基点。

而且,货币基金与银行的活期管理理财工具对比起来,收益率则显得更低。

从去年12月和今年1月的LPR下降,到今年的4月份降准,再到5月份的再一次LP R下降,这些都导致目前市场的资金相对宽松,流动性充裕。在这种情况下,货币基金的收益率不断下行也非常的正常。

04

去年12月发行了一批同业存单指数基金,可以作为替代吗?

我们以南方旗下的同业存单指数基金作为例子,今年以来的收益率为1.016%,以此折算年化收益率略高于银行理财产品。

但是,这并不是完全的活期类理财产品,因为有7天的持有期限制,而且,近期的收益率也有放缓的迹象,最近一个月的收益率0.22%,但是,最近一周的收益率只有0.03%,如果以最近一周来计算,年化收益率只是1.56%,与货币基金差不多。

看来,要不接受收益率下降的事实,要不就需要调整我们的投资要求,略微多承受一点波动风险,收益率才有可能提高一些。

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